央行出臺房貸利率7折優(yōu)惠政策已近4個月，但不少銀行的存量房貸利率優(yōu)惠條件仍猶抱琵琶半遮面。部分銀行甚至明確要求，具體條件不得對外公布。近日，網(wǎng)友在本地一家網(wǎng)站論壇曬出銀行“潛規(guī)則”，買保險、存定期、辦信用卡等附加條款浮出水面。
房貸細則霧里看花
去年10月22日，央行出臺一系列刺激房市的政策，規(guī)定自當(dāng)年10月27日起，首套房可首付兩成，利率打7折。28日，農(nóng)行率先在其網(wǎng)站上發(fā)布房貸細則，其中明確存量房貸利率調(diào)整條件。直到同年11月，各銀行的房貸細則仍難揭蓋頭，不少市民選擇觀望應(yīng)對政策真空期，“房貸”也成為各銀行的敏感詞。直到去年年底，各銀行才逐步明確首套房首付兩成、利率打7折的優(yōu)惠。
大部分銀行利率都是按自然年一年一調(diào)，但今年元旦前，僅農(nóng)行、招行、民生明確存量房貸可享受利率7折優(yōu)惠，除農(nóng)行為自動調(diào)整外，招行、民生也未公布具體調(diào)整方案。元旦期間，新華社消息稱四大國有銀行存量房貸可打7折，股份制銀行紛紛跟進。
但目前除工行、農(nóng)行、招行等少數(shù)銀行公布具體細則外，其余大部分銀行均只受理申請，不公開對外。有的銀行由各地分行制定細則，門檻隨之而來；在信息不對稱的情況下，有的支行為了擴展業(yè)務(wù)，也對存量房貸客戶人為設(shè)置門檻。
打折附加條款多
據(jù)網(wǎng)友爆料，附加條款在各家銀行普遍存在。網(wǎng)友大智若魚、木瓜稱，其貸款經(jīng)辦行要求辦理房產(chǎn)證，繳納評估費和銀行手續(xù)費，且逾期一次要扣掉5%的優(yōu)惠；網(wǎng)友席慕濤表示，他已在銀行申請7折，但被要求辦理3元/月的短信通和信用卡；網(wǎng)友魚香肉絲介紹，在申請7折時，他被強迫買了5年期的分紅險（1000元/年）和3個月的基金定投（200元/月）；網(wǎng)友天上云雀、晨曦爆料，必須存10萬元成為貴賓客戶，銀行才打7折。網(wǎng)友小米和玻璃鞋稱，銀行打折要求貸款額在30萬元以上，或者存50萬元辦白金卡；網(wǎng)友天/tiao天介紹，其貸款銀行要求貸款額在20萬元以上。
記者隨后聯(lián)系上幾位網(wǎng)友。
網(wǎng)友大智若魚說，他2007年在一家國有銀行辦了房貸，當(dāng)時已享受15%的利率優(yōu)惠。今年申請30%的優(yōu)惠，被告知必須滿足3個條件：一是辦房產(chǎn)證抵押，這就需要評估，交評估費；二是繳納600-800元的銀行手續(xù)費；每逾期一次折扣減5個百分點，逾期3次不辦理。該網(wǎng)友因工作忙，有一次逾期，因此只能享受25%的利率優(yōu)惠。再算上辦房產(chǎn)證及評估費、手續(xù)費，又至少需要數(shù)萬元�！斑@樣算下來，不如不辦！”
網(wǎng)友席慕濤告訴記者，他2002年在一家國有銀行鋼城支行辦理了10萬元的貸款。年初，他去網(wǎng)點申請利率7折，工作人員并沒有明說有什么附加條件，只是告訴他按銀行設(shè)定的序號走完整個流程就行了。最后他發(fā)現(xiàn)，和利率打折并不相關(guān)的開通收費短信通和填寫信用卡申請表也是流程內(nèi)容之一。
席慕濤回憶，當(dāng)時絕大多數(shù)人都按銀行要求走完了整個流程，僅有少數(shù)已持有該行信用卡的人沒有辦卡�！白铋_始不明說，可能是為了不授人以柄�！�
這些附加條款，往往只有經(jīng)辦的客戶才能知曉。
本報讀者熊先生此前向記者反映，其貸款銀行要辦房產(chǎn)證才能打折。但記者隨后以客戶身份咨詢，對方卻未提及這一條件。記者撥打網(wǎng)友席慕濤經(jīng)辦銀行的客服熱線，對方稱只要2008年10月27日前執(zhí)行85折利率，近2年內(nèi)2次逾期以內(nèi)的存量房貸客戶均可申請。
“潛規(guī)則”讓銀行誠信打折
對于銀行的附加條款，湖北銀監(jiān)局政策法規(guī)處有關(guān)負責(zé)人表示，央行的政策只是規(guī)定了利率優(yōu)惠的下限，并不具有強制性。從這個意義上說，銀行的做法并不存在違規(guī)一說。
但央行房貸新政的本意是提高對居民購買普通自住房的金融服務(wù)水平，保障和改善民生。但銀行自設(shè)門檻后，政策落實大打折扣。網(wǎng)友木瓜說，銀行就是想通過各種手段讓大家為了享受這個7折優(yōu)惠去花其他的錢，不管是在時間還是精力上都拖垮我們，最終自己選擇放棄申請7折優(yōu)惠。
從銀行的企業(yè)角度看，以利潤論英雄，這一做法也情有可原。5次降息后存貸利差越來越小，目前5年期以上貸款利率打7折只有4.158%，與五年期存款利率3.60%相比，只相差0.558個百分點，這意味著作為銀行主要收入來源的利差收入大幅縮水。
一位金融觀察人士指出,銀行在7折房貸利率優(yōu)惠政策上的“小動作”雖然有法可依或者不違法規(guī)，但是與情理相背。在金融服務(wù)上的摭摭掩掩以及朝令夕改、出爾反爾甚至流行“潛規(guī)則”，只會讓銀行的誠信打折、失分。
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